إطار قانوني مفصّل لاستثمار آمن، داخلي وخارجي، مضمون ومدروس

أولاً: التعريفات الأساسية

لتفادي أي لبس، تعتمد هذه الوثيقة التعريفات التالية عند استخدامها داخل المنصة أو في العقود المرتبطة بها:

• المنصة / Investments Maroc: النظام الرقمي المملوك والمدار من طرف إدارة المنصة، والذي يتيح إنشاء حسابات استثمارية، إدارة محفظة بالدرهم المغربي، الاستثمار في المشاريع الحقيقية، استعمال نظام الاستثمارات الداخلية بالمستويات، الحصول على مكافآت من خدمات ترويجية مثل مشاهدة الفيديوهات والاستبيانات، واستخدام خدمات إضافية مثل روبوت التعدين والمنتدى.
• المستخدم: كل شخص طبيعي قام بإنشاء حساب على المنصة، سواء بصفته مستثمراً، صاحب مشروع، أو مديراً/مشرفاً وفق التصنيف الداخلي للحساب.
• المستثمر: مستخدم يمتلك حساب استثماري ويقوم بإيداع أموال في محفظته ثم يستثمر في المشاريع المتاحة أو في النظام الاستثماري الداخلي للمستويات مقابل نسبة أرباح متفق عليها داخل النظام.
• صاحب المشروع / الشركة: مستخدم يقدّم مشروعاً حقيقياً على أرض الواقع بغرض الحصول على تمويل من المستثمرين عبر المنصة، بعد دراسة واعتماد المشروع.
• المشرف / المدير: مستخدم من فريق المنصة يمتلك صلاحيات خاصة لإدارة الحسابات، مراجعة الطلبات، قبول/رفض المشاريع، وضبط إعدادات الأنظمة الداخلية مثل مستويات الاستثمار.
• المحفظة: رصيد مالي بالدرهم المغربي مرتبط بحساب المستخدم داخل المنصة، يُستخدم للإيداع، الاستثمار، واستقبال الأرباح والمكافآت، مع وجود سجل حركة مفصّل.
• الرصيد المتاح: المبلغ الحر في المحفظة الذي يمكن للمستخدم استثماره أو طلب سحبه في أي وقت، وفق شروط المنصة. ويتم أيضاً إضافة أرباح النظام الداخلي للمستويات إلى هذا الرصيد تلقائياً كل يوم في الوقت المحدد.
• الرصيد المقفول: المبلغ المرتبط باستثمارات نشطة في المشاريع أو في بعض المنتجات ذات المدة المحددة، ولا يمكن سحبه قبل انتهاء مدة الاستثمار أو وفق ما توضحه العقود أو شروط كل منتج استثماري.
• مشروع مقبول ومنشور: مشروع اجتاز مراحل الفحص والدراسة والتحقق القانونية والتجارية، وتمت الموافقة عليه من إدارة المنصة ونشره في منطقة المشاريع كفرصة استثمارية، ويشمله نظام الضمان والتأمين الداخلي للمنصة ضمن حدود وسياسات واضحة.
• النظام الاستثماري الداخلي للمستويات (L1..L7): نظام استثماري داخلي خاص بالمستثمرين فقط، يقدّم مستويات استثمارية ثابتة داخل المنصة مع مبلغ محدد لكل مستوى، ونسبة ربح يومية ومدة استثمار، وتُحتسب أرباحه تلقائياً وتضاف إلى رصيد المحفظة المتاح يومياً.
• مستوى استثماري (L1..L7): خطة داخلية ضمن النظام الاستثماري الداخلي، يحدد لها المشرف مبلغ استثمار ثابت أو تقريبي، نسبة ربح يومية، ومدة استثمار بالأشهر، وتكون متاحة للمستثمر للاختيار مع عرض واضح للربح اليومي والشهري والسنوي التقديري.
• التأمين / الضمان الداخلي: آلية حماية مالية داخلية تعتمدها المنصة لتغطية نسبة كبيرة من رأس المال المستثمر في المشاريع المقبولة والمنشورة، وأي منتجات استثمارية أخرى تحددها المنصة بشكل صريح، وفقاً للسياسات والاستراتيجيات المعلن عنها في هذه الوثيقة وفي عقود المشاريع.
• مركز روبوت التعدين: قسم داخل المنصة يتيح للمستخدم الدخول إلى خدمات خارجية/استثمارية ذات مخاطر عالية متعلقة بالتعدين أو التداول الآلي، ويُعتبر منتجاً عالي المخاطر قد لا يشمله نفس مستوى الضمان المطبق على المشاريع الحقيقية أو النظام الداخلي للمستويات.

ثانياً: شروط الاستخدام العامة للمنصة

باستخدامك لمنصة Investments Maroc، أو استمرارك في استعمالها، فهذا يعني موافقتك الصريحة على الشروط التالية:

1. أهلية الاستخدام

• يشترط أن يكون عمر المستخدم 18 سنة كاملة على الأقل عند فتح الحساب.
• يجب أن تكون جميع البيانات الشخصية المقدمة عند التسجيل صحيحة، كاملة، وقابلة للتحقق عبر الوثائق الرسمية عند الضرورة.
• يتحمل المستخدم مسؤولية تحديث بياناته الشخصية وبيانات الاتصال عند أي تغيير.

2. سرية الحساب وكلمة المرور

• الحساب شخصي وغير قابل للنقل أو التنازل أو البيع أو الإعارة لأي طرف ثالث.
• المستخدم هو المسؤول الوحيد عن الحفاظ على سرية بيانات الدخول إلى الحساب، وأي عملية تتم باستخدام حسابه تعتبر صادرة عنه.
• يلتزم المستخدم بإبلاغ المنصة فوراً عند الاشتباه في أي دخول غير مصرح به إلى حسابه.

3. الأنشطة المحظورة

• يُمنع استعمال المنصة لأي نشاط مخالف للقانون المغربي، أو القوانين الدولية ذات الصلة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الأنشطة المحظورة.
• يُمنع إنشاء حسابات وهمية أو متعددة بهدف التحايل على أنظمة المكافآت أو حدود الإيداع والسحب أو أنظمة الاستثمار الداخلية.
• يُمنع التلاعب في حركة المشاريع أو الاستثمارات أو المكافآت (سواء عبر روبوتات، سكربتات، أو أي وسائل برمجية خارجية).
• يُمنع نشر محتوى مخالف في المنتدى أو داخل المنصة يمس بالقيم أو القوانين أو حقوق الغير.

4. حق المنصة في تعليق أو إيقاف الحساب

• تحتفظ إدارة المنصة بحق تعليق أو إغلاق أي حساب إذا تبيّن لها وجود مخالفات جسيمة لهذه الشروط، أو الاشتباه في نشاط غير قانوني.
• في حالات الاشتباه الجدي، يمكن تجميد الرصيد مؤقتاً إلى حين استكمال التحقق وفق إجراءات مكافحة غسل الأموال والاحتيال.
• يتم – قدر الإمكان – إشعار المستخدم بسبب الإيقاف أو التجميد، باستثناء الحالات التي يمنع فيها ذلك لأسباب قانونية أو أمنية.

ثالثاً: أنواع الحسابات داخل المنصة

تُتيح المنصة ثلاثة أنواع رئيسية من الحسابات:

1. حساب المستثمر

• يتم فتحه للمستخدم الذي يرغب في تمويل المشاريع مقابل نسبة أرباح يومية أو دورية.
• يستعمل محفظة استثمارية بالدرهم المغربي، ويمكنه توزيع رأس ماله على عدة مشاريع.
• يمكنه الاستفادة من النظام الاستثماري الداخلي للمستويات (L1..L7) داخل لوحة استثمارات المنصة، والتي توفر خططاً داخلية خاصة بالمنصة.
• يستفيد من نظام الضمان والتأمين الداخلي على الاستثمارات المقبولة والمنشورة وفق البنود المحددة.

2. حساب صاحب المشروع (الشركة)

• موجَّه لأصحاب المشاريع الحقيقية الناشطة على أرض الواقع لفترة زمنية معتبرة (سنة فأكثر غالباً).
• يقدّم صاحب المشروع ملفاً كاملاً يتضمن معلومات قانونية، مالية، وتشغيلية عن نشاطه.
• لا يتم نشر المشروع إلا بعد دراسة فنية ومالية وقانونية واحترام سياسات المنصة.

3. حساب المشرف / المدير

• يخص فريق العمل المسؤول عن إدارة المنصة، مراجعة طلبات الإيداع والسحب، دراسة المشاريع، وضبط مستويات الاستثمار الداخلية (L1..L7) من حيث المبلغ والنسبة والمدة.
• يتمتع بصلاحيات إدارية وتقنية ولا يحق للمستخدم العادي تحويل حسابه إلى مشرف مباشرة، وإنما عبر طلبات خاصة وموافقة الإدارة.

رابعاً: المحفظة بالدرهم المغربي (الإيداع، الرصيد، السحب)

المحفظة هي قلب تجربتك داخل المنصة؛ من خلالها تقوم بشحن الرصيد، الاستثمار في المشاريع، الدخول إلى النظام الاستثماري الداخلي للمستويات، واستلام الأرباح والمكافآت. تخضع المحفظة للقواعد التالية:

1. الإيداع وشحن الرصيد

• الإيداع يتم عبر وسائل دفع معتمدة مثل التحويل البنكي، وكالات الأداء، Western Union، العملات الرقمية، أو الدفع بالبطاقة وفق الإعدادات المتاحة في مركز المحفظة.
• يتم إنشاء طلب شحن داخل النظام، مع تحديد المبلغ وطريقة الدفع ورفع إثبات العملية (وصل البنك، لقطة شاشة…)، ثم تتم مراجعة الطلب من طرف المشرف.
• يُسجّل كل طلب شحن في جدول واضح مع حالته (قيد المعالجة، قيد المراجعة، مقبول، مرفوض) وتاريخ العملية.
• يحق للمنصة فرض حدود دنيا وعليا على مبلغ الشحن الواحدة أو مجموع الشحنات اليومية/الشهرية، حفاظاً على سلامة النظام والامتثال للقوانين.

2. الرصيد المتاح والرصد المقفول

• الرصيد المتاح: يمكن استخدامه للاستثمار في المشاريع أو في مستويات المنصة الداخلية، أو طلب سحبه في أي وقت وفق الحدود الزمنية والمالية المحددة.
• الرصيد المقفول: هو المبلغ الذي تم ضخه في استثمارات نشطة داخل مشاريع مقبولة، أو منتجات معينة ذات مدة محددة، ولا يمكن سحبه إلا بعد انتهاء مدة الاستثمار أو وفق ما ينص عليه العقد لكل مشروع أو منتج.
• يُظهر مركز المحفظة بشكل واضح الرصيد المتاح، الرصيد المقفول، إجمالي رأس المال المستثمر، وإجمالي الأرباح المتراكمة من المشاريع والنظام الداخلي للمستويات ومكافآت الخدمات الإضافية.

3. السحب من المحفظة

• يمكن للمستخدم طلب سحب جزء أو كل الرصيد المتاح عبر استمارة السحب داخل مركز المحفظة.
• يختار المستخدم وسيلة السحب (تحويل بنكي، USDT TRC20…) ويقدّم البيانات المطلوبة بدقة.
• تحتفظ المنصة بحق طلب وثائق إضافية للتحقق من الهوية أو مصدر الأموال في حالات معينة.
• يتم تنفيذ السحب خلال آجال معقولة، وقد تختلف المدة حسب الوسيلة المختارة والأيام البنكية والعطل.
• في حال رفض السحب، يتم توضيح سبب الرفض قدر الإمكان داخل سجل الطلبات.

خامساً: الاستثمار في المشاريع الحقيقية، بداية الأرباح، وطريقة احتسابها

الاستثمار داخل المنصة يتم أساساً في مشاريع حقيقية معروضة بوضوح في منطقة المشاريع، ويخضع لآلية دقيقة لضمان الشفافية والعدالة بين جميع الأطراف.

1. فتح استثمار جديد في مشروع

• يختار المستثمر مشروعاً من المشاريع المنشورة داخل المنصة ويطّلع على كافة التفاصيل: مدة الاستثمار، نسبة الأرباح اليومية أو الدورية، الحد الأدنى والأقصى للمشاركة، والضمانات.
• بعد الموافقة على الشروط وتأكيد العملية، يقوم النظام بتحويل مبلغ الاستثمار من الرصيد المتاح إلى الرصيد المقفول الخاص بالمشروع.
• يُسجّل كل استثمار في جدول يوضح اسم المشروع، المبلغ، نسبة الأرباح، حالة الاستثمار، وإجمالي الأرباح المتراكمة.

2. متى تبدأ الأرباح الفعلية على المشاريع؟

• تبدأ الأرباح الخاصة بالمستثمر في المشاريع من لحظة تأكيده للاستثمار وانتقال المبلغ من الرصيد المتاح إلى الرصيد المقفول المرتبط بالمشروع.
• منذ وقت التأكيد، يتم احتساب العائد النسبي للمشروع وفق النسبة والمدة الموضّحتين في صفحة المشروع أو العقد المرتبط به.
• تُحوَّل الأرباح المتراكمة إلى محفظة المستثمر بشكل دوري (غالباً بشكل يومي وفي توقيت ثابت) حسب الجدول المحدد داخل صفحة المشروع أو في العقد، مثلاً في توقيت معيّن كل يوم.
• قد تختلف طريقة وجدولة تحويل الأرباح (يومي، أسبوعي، شهري…) من مشروع لآخر، ويتم توضيح ذلك بشكل صريح قبل تأكيد الاستثمار.

3. طريقة احتساب الأرباح في المشاريع

• يتم احتساب الأرباح بناءً على المبلغ المستثمر ونسبة الربح اليومية/الدورية المنشورة في صفحة المشروع وخلال المدة المتفق عليها.
• تُسجّل الأرباح في نظام المحفظة ثم تُحوَّل إلى الرصيد المتاح أو تُترك ضمن رصيد مخصّص داخل المشروع، وفق ما يوضحه العقد أو تصميم كل مشروع.
• قد تُوقَف الأرباح مؤقتاً أو تُعدّل في حالات طارئة منصوص عليها في العقد، مثل حدوث قوة قاهرة أو تغييرات تنظيمية مفاجئة.

ملاحظة: كل مشروع يمكن أن يحمل شروطاً خاصة إضافية حول مدة الاستثمار، طريقة توزيع الأرباح، وإمكانية الخروج المبكر، ويتم ذكر هذه الشروط بوضوح في صفحة المشروع والعقد المرتبط به.

سادساً: النظام الاستثماري الداخلي بالمستويات (L1..L7) الخاص بالمستثمرين

بالإضافة إلى المشاريع الحقيقية، توفر المنصة نظاماً استثمارياً داخلياً خاصاً بالمستثمرين فقط، مبنياً على مستويات استثمارية داخلية (L1..L7) تديرها المنصة مباشرة كمنتج داخلي.

1. طبيعة النظام الداخلي للمستويات

• النظام متاح فقط للحسابات المصنَّفة كـ مستثمر داخل المنصة، من خلال واجهة خاصة باسم لوحة استثمارات المنصة.
• كل مستوى (L1..L7) يحتوي على:
  • مبلغ استثمار محدد (أو ثابت) بالدرهم المغربي
  • نسبة ربح يومية محددة
  • مدة استثمار محددة بالأشهر، إذا تم تحديدها من طرف الإدارة.
• يمكن للمستثمر رؤية جداول مفصلة لكل مستوى توضح:
  • الربح اليومي التقديري
  • الربح الشهري التقديري
  • الربح السنوي التقديري
  • إجمالي الربح التقديري طيلة مدة الاستثمار (إذا كانت المدة محددة).

2. آلية فتح استثمار في مستوى من مستويات المنصة

• يقوم المستثمر باختيار مستوى داخلي (مثلاً L1 أو L2…) من لوحة استثمارات المنصة، حيث تظهر له جميع تفاصيله.
• قبل تأكيد الاستثمار، تظهر نافذة تأكيد تبين:
  • المبلغ الذي سيتم سحبه من الرصيد المتاح في المحفظة
  • نسبة الربح اليومية
  • الربح اليومي والشهري والسنوي التقديري
  • مدة الاستثمار وعدد الأيام التقريبية إن وُجدت.
• بعد الضغط على تأكيد الاستثمار، يتم:
  • سحب المبلغ المطلوب من الرصيد المتاح في المحفظة
  • تسجيل استثمار جديد في هذا المستوى مع حفظ نسخة من النسبة والمدة (Snapshot) حتى لا تتأثر الاستثمارات القديمة بالتغييرات المستقبلية.

3. متى وكيف تُحتسب أرباح مستويات المنصة؟

• تُحتسب أرباح النظام الداخلي للمستويات بشكل تلقائي عبر النظام في وقت محدد وثابت (حالياً يتم توزيع الأرباح اليومية حول الساعة 12:00 نهاراً وفق إعدادات النظام).
• يتم لكل استثمار نشط ضمن مستوى معيَّن:
  • احتساب الربح اليومي = المبلغ المستثمر × نسبة الربح اليومية / 100
  • إضافة هذا الربح إلى إجمالي أرباح هذا الاستثمار
  • إضافة نفس المبلغ إلى الرصيد المتاح في المحفظة مباشرة.
• يتوقف الاستثمار عن توليد أرباح تلقائياً عند بلوغ نهاية مدة الاستثمار المحددة لذلك المستوى (إن كانت محددة)، وتُغيَّر حالته إلى “منتهي”.
• يمكن أن تكون طريقة التعامل مع رأس المال الأصلي بعد نهاية المدة موضحة داخل لوحة استثمارات المنصة أو في عقود/شروط إضافية مرتبطة بكل منتج استثماري داخلي.

4. تغيير إعدادات المستويات من طرف الإدارة

• يحق لإدارة المنصة تعديل:
  • اسم المستوى
  • المبلغ المطلوب للاستثمار
  • نسبة الربح اليومية
  • مدة الاستثمار
• تُطبَّق التغييرات فقط على الاستثمارات الجديدة بعد تاريخ التعديل.
• الاستثمارات القديمة تحتفظ دائماً بالقيم التي بدأت بها (المبلغ، النسبة، المدة) كما هي، حتى نهاية مدتها أو إنهائها وفقاً للشروط.
• يمكن إيقاف مستوى معيّن عن العرض للمستثمرين في أي وقت دون المساس بالاستثمارات المفتوحة مسبقاً في ذلك المستوى.

ملاحظة مهمة: النسب المعروضة في مستويات المنصة الداخلية تعتبر نسباً استثمارية تقديرية داخلية، وليست وعداً ثابتاً أو راتباً مضموناً، وتظل خاضعة لإدارة المخاطر والقدرة الفعلية للمنصة على تحقيق هذه النتائج على المدى المتوسط والطويل، مع بقاء بند المخاطر العامة سارياً.

سابعاً: الضمان، التأمين الداخلي، وحماية رأس المال

واحدة من أهم ميزات Investments Maroc هي وجود نظام ضمان وتأمين داخلي بنسبة كبيرة على رأس المال المستثمر في المشاريع المقبولة والمنشورة داخل منطقة المشاريع، وعلى أي منتجات استثمارية أخرى تحددها المنصة بشكل صريح.

1. طبيعة التأمين الداخلي على المشاريع

• تُنشئ المنصة احتياطيات مالية وصناديق مخصّصة لحماية جزء كبير من رأس المال المستثمر في المشاريع التي تم قبولها ونشرها بعد الفحص.
• يهدف هذا التأمين إلى تغطية نسبة عالية من رأس المال في حال حدوث تعثّر في المشروع داخل الحدود والشروط التي تنص عليها العقود.
• نسبة التغطية الفعلية قد تختلف من مشروع لآخر بحسب طبيعته، مدة الاستثمار، ونوعية المخاطر، ويتم ذكرها في تفاصيل كل مشروع أو في ملحق خاص بالعقود.

2. العلاقة بين الضمان والنظام الداخلي للمستويات

• تُدار مستويات المنصة الداخلية (L1..L7) ضمن سياسة إدارة المخاطر نفسها التي تعتمدها المنصة في باقي منتجاتها، مع الاعتماد على استراتيجيات وتوزيعات داخلية.
• قد تُطبَّق آليات ضمان أو حماية جزئية على بعض هذه المستويات أو المنتجات الداخلية، ويتم توضيح ذلك بجلاء داخل لوحة استثمارات المنصة أو في البنود الخاصة بكل مستوى، إن وجدت.
• في الحالات التي لا يُذكر فيها أي ضمان صريح، تُعامل هذه المنتجات كاستثمارات ذات مخاطر عادية أو مرتفعة حسب نوعها، ويُطبَّق عليها بيان المخاطر العام.

3. حدود التأمين وعدم إلغاء المخاطر كلياً

• رغم أن التأمين الداخلي يغطي نسبة كبيرة من رأس المال في المشاريع المقبولة، إلا أنّ أي نشاط استثماري يحمل دائماً قدراً من المخاطر التي لا يمكن إلغاؤها بالكامل.
• لا يمكن اعتباره ضماناً مطلقاً بنسبة 100٪، بل هو نظام حماية عالي النسبة يخضع لإمكانيات الصناديق الاحتياطية والقواعد المنصوص عليها في العقود.
• في حالات القوة القاهرة أو الأحداث الاستثنائية الكبيرة، قد تُطبّق ترتيبات خاصة لتوزيع الخسائر بأقل ضرر ممكن على المستثمرين، مع تقديم تقارير توضيحية.

يُنصح المستثمر دائماً بقراءة بند الضمان والتأمين في صفحة كل مشروع أو مستوى استثماري بدقة، ومعرفة نسبة التغطية، الشروط، والاستثناءات، قبل تأكيد المشاركة في الاستثمار.

ثامناً: مكافآت مشاهدة الفيديوهات والاستبيانات الترويجية

بالإضافة إلى الاستثمار في المشاريع والنظام الداخلي للمستويات، تتيح المنصة للمستخدمين الحصول على مكافآت مالية من خلال مشاهدة فيديوهات وإكمال استبيانات عبر مزودين خارجيين مثل BitLabs داخل قسم خاص في المنصة.

• تُعرض هذه العروض الترويجية داخل واجهة خاصة، ويُشترط الالتزام بقواعد المزود الخارجي حتى يتم احتساب المكافأة.
• يتم إضافة المكافآت الناجحة مباشرة إلى محفظة المستخدم بالدرهم المغربي بعد تأكيد المزود بأن المشاهدة أو الاستبيان تم إكماله بنجاح.
• لا تُحتسب المكافآت عند إغلاق الفيديو قبل اكتماله، أو الخروج من الاستبيان دون إنهائه، أو استخدام أي وسيلة تحايل/روبوت لمحاكاة المشاهدة.
• تحتفظ المنصة بحق مراجعة سجل المكافآت وحذف أي مبالغ تم الحصول عليها بطريقة غير شرعية أو مخالفة لشروط الاستخدام.
• هذا النظام يعتبر نشاطاً إضافياً وليس ضماناً لمدخول ثابت أو راتب شهري.

تاسعاً: مركز روبوت التعدين وخدمات المخاطر العالية

يوفر قسم روبوت التعدين للمستخدم إمكانية الوصول إلى نوع من الخدمات الاستثمارية ذات المخاطر العالية، والتي قد تعتمد على التعدين أو التداول الآلي أو استراتيجيات مشابهة.

• هذه الخدمات تُعتبر ذات مخاطر مرتفعة بطبيعتها، وقد تتأثر بشكل كبير بتقلبات السوق العالمية وأسعار العملات الرقمية أو تكاليف الطاقة وغيرها.
• قد لا يشملها نفس مستوى التأمين أو الضمان المطبق على المشاريع الحقيقية أو النظام الداخلي للمستويات، إلا إذا ذُكر ذلك بشكل صريح داخل شروط المنتج.
• يجب على المستخدم قراءة تفاصيل روبوت التعدين وحدود المخاطر قبل المشاركة، وعدم استثمار مبالغ لا يستطيع تحمل خسارتها بالكامل.
• نتائج الماضي لا تعني ضمان نتائج مستقبلية، وأي أرباح محققة قد ترتبط بفترات زمنية معينة وظروف سوقية خاصة.

تُعامل استثمارات روبوت التعدين على أنها فئة خاصة ضمن المنتجات عالية المخاطر، وينصح بالتعامل معها بحذر شديد وبنسبة محدودة من رأس المال الكلي للمستثمر.

عاشراً: التحقق من الهوية (KYC) ومكافحة غسل الأموال

حرصاً على سلامة النظام وامتثالاً للقوانين المغربية والدولية، تعتمد المنصة إجراءات صارمة للتحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال.

• قد يُطلب من المستخدم في أي وقت رفع نسخة من بطاقة التعريف الوطنية أو جواز السفر، بالإضافة إلى وثيقة تثبت عنوان السكن (فاتورة ماء/كهرباء، شهادة سكن…).
• تُطلب وثائق إضافية للمستخدمين أصحاب المشاريع أو للحسابات ذات الحركة المالية الكبيرة مثل كشوفات بنكية أو سجل تجاري أو عقود تأسيس.
• في حالات الاشتباه الجدي، يمكن للمنصة تجميد الرصيد بشكل مؤقت إلى حين استكمال التحقيق مع إشعار المستخدم قدر الإمكان.
• لا تُستخدم بيانات الهوية لأي أغراض تجارية أو إعلانية، بل تظل مخصصة للتحقق والامتثال القانوني فقط.

الحادي عشر: بيان المخاطر والتنبيهات القانونية

الاستثمار في ذاته نشاط يحمل مخاطر، سواءً في المشاريع الحقيقية أو النظام الداخلي للمستويات أو روبوت التعدين أو أي منتج آخر. لذلك وجب توضيح النقاط التالية:

• لا يمكن لأي منصة أو مشروع – مهما كان نظامه – إلغاء احتمال الخسارة المالية بنسبة 100٪، لكن Investments Maroc تعمل على تقليل هذه الاحتمالات عبر الفحص، المتابعة، الضمان، والتأمين الداخلي.
• قد تتأثر نتائج المشاريع أو المنتجات الاستثمارية بعوامل خارجية غير متوقعة مثل تغييرات مفاجئة في السوق، قرارات تنظيمية، ظروف اقتصادية، أو أحداث شديدة (قوة قاهرة).
• في مثل هذه الحالات، يتم تفعيل بنود خاصة مذكورة في عقود المشاريع أو شروط المنتجات تحدد كيفية التعامل مع الوضع وتوزيع الخسائر أو تقليصها.
• المستخدم هو المسؤول عن قراراته الاستثمارية، ويُنصح بعدم استثمار أموال لا يستطيع تحمّل خسارتها، مهما كان مستوى الضمان المعلن.
• لا تُعد المعلومات المنشورة في المنصة استشارة مالية فردية، بل معلومات عامة، ويُنصح دائماً باستشارة خبير مالي مستقل عند الحاجة.

الثاني عشر: حقوق الملكية الفكرية والمحتوى

• جميع عناصر المنصة (الشعار، التصميم، النصوص، الأكواد، الواجهات، المخططات، الفيديوهات التعليمية…) محمية بحقوق الملكية الفكرية ولا يجوز نسخها أو إعادة استخدامها دون إذن مكتوب.
• المحتوى الخاص بالمشاريع (الأسماء التجارية، الشعارات، الصور) يعود لأصحابه ويتم استعماله داخل المنصة بإذن منهم.
• يمنح المستخدم للمنصة حق استخدام اسمه التعريفي وصورته العامة في إطار واجهة الحساب والتقارير الداخلية فقط، دون استغلال تجاري خارج المنصة إلا بموافقته.
• المشاركات داخل المنتدى أو التعليقات تخضع للمراجعة وقد تُحذف إذا تضمنت إساءة أو مخالفة للقانون أو مساساً بحقوق الغير أو أسرار تجارية.

أسئلة متكررة تفصيلية

• هل يمكنني إغلاق حسابي نهائياً؟
  نعم، يمكنك طلب إغلاق الحساب عبر الدعم، بشرط عدم وجود استثمارات نشطة أو التزامات مفتوحة، وبعد سحب أي أرصدة متاحة. قد تحتفظ المنصة ببعض البيانات لأغراض قانونية ومالية لفترة محددة وفق المتطلبات التنظيمية.
• هل الأرباح مضمونة 100٪؟
  لا، لكن المنصة تعتمد تأميناً داخلياً بنسبة كبيرة على الاستثمارات المقبولة والمنشورة، وتسعى لحماية رأس المال قدر الإمكان عبر استراتيجيات إدارة المخاطر. مع ذلك تظل هناك نسبة مخاطرة لا يمكن إلغاؤها بالكامل، سواء في المشاريع أو النظام الداخلي للمستويات أو روبوت التعدين أو غيرها من المنتجات.
• متى تبدأ الأرباح في الظهور في حسابي؟
  في المشاريع الحقيقية: بعد استثمارك في مشروع ما وتأكيد العملية تُحجز الأموال ضمن الرصيد المقفول الخاص بالمشروع، وتبدأ الأرباح في الاحتساب من لحظة التأكيد، ثم تُحوَّل نسبياً إلى محفظتك وفق الجدول المتفق عليه (غالباً بشكل يومي وفي توقيت ثابت يُذكر في صفحة المشروع أو العقد).
  
  في النظام الداخلي للمستويات: بعد تأكيد الاستثمار في مستوى معين (L1..L7) يتم سحب المبلغ من رصيدك المتاح، ثم تُحتسب الأرباح تلقائياً وتُضاف إلى المحفظة كل يوم في الوقت المحدد طالما أن الاستثمار نشط وداخل مدة الاستثمار.
• كيف تعمل لوحة استثمارات المنصة؟
  هي واجهة خاصة بالمستثمرين داخل المنصة تعرض:
  • جدول المستويات المتاحة (L1..L7) مع المبلغ، النسبة، المدة، والربح اليومي/الشهري/السنوي التقديري
  • زر استثمار لكل مستوى مع نافذة تأكيد توضح جميع الحسابات قبل التنفيذ
  • لوحة أرقام تُظهر إجمالي ما استثمرته في مستويات المنصة، إجمالي الأرباح المحصلة، والأرباح التقديرية اليومية والشهرية والسنوية من استثماراتك النشطة.
• كيف أقدّم شكوى أو استفساراً قانونياً؟
  يمكنك التواصل مع الدعم عبر صفحة الاتصال داخل المنصة مع ذكر رقم حسابك، رقم العملية، أو اسم المشروع أو المنتج المرتبط بالمشكلة. يعمل فريق الدعم على الرد ومعالجة الطلب في أقرب وقت، وقد يُحوَّل لبعض الحالات إلى القسم القانوني الداخلي.
• هل هذه الصفحة عقد قانوني كامل؟
  هذه الصفحة تُعتبر مرجعاً قانونياً عاماً للمنصة، ويتم استكمالها بوثائق وشروط تفصيلية أخرى (Terms & Conditions، عقود مشاريع، ملحقات ضمان، شروط خاصة للنظام الداخلي للمستويات أو روبوت التعدين) قد تُعرض للمستخدم عند التسجيل أو قبل فتح استثمار جديد، ويشكل قبولها جزءاً من الاتفاق بينك وبين المنصة.